您應該為退休基金存多少錢?

談到為退休儲蓄時,您應該儲蓄多少取決於您的目標和期望。例如,您打算環遊世界還是在負擔得起的小城市定居?

一旦確定了TVC https://www.principal.com.hk/zh/tax-deductible-voluntary-contributions-calculator儲蓄基準,就該開始建立退休基金了。這將幫助您支付費用並在您停止工作後很長時間內保持一定的生活方式。

投資

您需要選擇一種投資策略,使您的退休儲蓄能夠持續很長時間。這可能是一項具有挑戰性的任務,因此請考慮聘請專業財務顧問幫助您做出明智決定的好處。

退休基金中的資產組合會影響風險水平和您的資金回報。當您臨近退休時尤其如此,此時您想要降低損失風險,同時仍希望獲得高於通貨膨脹的收入。

您可以通過將儲蓄分成不同的資產類別(例如股票和債券)來建立退休投資組合。您也可以選擇目標日期基金,該基金從更積極的股票組合開始,並在您接近退休時逐漸過渡到風險較低的投資。

稅收

經常被忽視的是,稅收是退休基金中的TVC投資的主要考慮因素。即使有最好的計劃,您收入的微小變化也會對您的稅收產生重大影響,並最終影響您可以從退休儲蓄中提取多少錢。

此外,您的稅級可能會向上或向下移動,您動用儲蓄的順序可能會對您的欠稅額產生重大影響。這就是為什麼在您的計劃中考慮稅收很重要,尤其是當您距離退休還有好幾年的時候。

將投資稅減到最低的一種方法是將它們保存在退休賬戶中,並使它們的股息符合較低稅率的條件。這種策略對於高收入家庭特別有幫助,因為與低收入工人相比,高收入家庭每美元可扣除的退休金享有更大的稅收減免。

分佈

在投資領域,分配是指將資產從基金或賬戶支付給投資者。這些包括共同基金、股票和債券股息、資本收益、利息收入,甚至退休計劃提款。

分配可以是一次性支付,也可以分期支付。無論類型如何,分配通常都應納稅。

如果您即將退休,請考慮採用一次性分配而不是一系列定期付款。這可能會減少您的應稅收入,並幫助您避免因提前提款而受到處罰。

IRA 和退休計劃所有者必須從 72 歲開始每年從他們的賬戶中提取所需的最低分配或 RMD(如果您是讚助您賬戶的企業的 5% 所有者,則為 73 歲)。缺少 RMD 可能會導緻美國國稅局的嚴厲處罰,但通過一些周密的計劃和知識淵博的財務顧問,您可以將這些成本降至最低。

從退休賬戶中提款可能是一個複雜的過程。但如果您有合格的計劃,例如 401(k) 或 403(b),您的分配通常是免稅和免罰金的。

遺產規劃

遺產規劃是一種工具,可確保您的資產按照您的意願進行分配。它還有助於最大限度地減少開支和稅收。

首先,創建一份包含所有金融資產和負債的詳細清單非常重要。這包括您所有的房地產、汽車和其他交通工具、儲蓄賬戶和投資以及保單。

擁有一份詳細的清單將幫助您確定您需要為退休計劃準備多少,以及您希望留給家人或其他受益人的是什麼。它還將幫助您確定您可能希望在您死後作為慈善捐贈捐贈的任何資產。

遺產規劃的另一個重要方面是為 IRA 和 401(k) 計劃等延稅退休賬戶指定受益人。如果您沒有指定受益人,您賬戶中的資金可能需要進行遺囑認證。

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